За что могут заблокировать счета казахстанцев в 2026 году

Из-за блокировки карточек казахстанцы теряют доступ к своим средствам – не могут оплачивать товары и услуги, а также снимать деньги или переводить их. Однако это не простая прихоть банка, чтобы лишить человека денег, передает QZ NEWS со ссылкой на NUR.KZ.

Как объясняет медиа-портал FinGramota, чаще всего банк действует в рамках мер безопасности или исполнения требований госорганов. Чтобы вернуть доступ к счету, нужно понять, почему произошла блокировка.

Чаще всего причиной блокировки является решение госорганов. Банк обязан выполнить такое распоряжение, если оно оформлено в соответствии с законом:

• по решению суда;
• на основании постановления судебного исполнителя;
• если есть задолженности по алиментам, налогам, штрафам или обязательствам перед третьими лицами и соответствующие исполнительные документы.

Проще говоря, в таких случаях блокировка произошла потому, что так решили налоговые органы или судебный исполнитель, который направил банку требование об аресте средств.

Арест в таких случаях будет длиться до тех пор, пока постановление не будет отменено. А значит, нужно решить первоначальную проблему, например, погасить задолженность.

Банк также может ограничить действия по карточкам и по собственному усмотрению, например, если увидит подозрительные транзакции. Проще говоря, если человек никогда не отправлял и не получал крупные суммы денег, особенно с зарубежных счетов, то банк может приостановить операцию, чтобы убедиться, что она не связана с нарушением закона.

Такие операции могут быть связаны с дропперством – схемами, с помощью которых мошенники «заметают следы» и обналичивают деньги через подставных лиц. За такие операции в Казахстане предусмотрена уголовная ответственность, и банк может заблокировать все счета, связанные с подозрительной активностью.

Временная блокировка может быть связана с обычной ошибкой, когда человек несколько раз ошибся с вводом PIN-кода – обычно хватает трех попыток.

Если это произошло, когда карточка была в банкомате, то она там «застрянет» и вернуть ее можно будет только в отделении банка. Иногда может потребоваться перевыпуск карты. Если же блокировка произошла в мобильном приложении, то нужно будет пройти проверку личности и сбросить PIN-код.

Бывают и системные ошибки со стороны банка. Технический сбой системы банка может привести к необоснованной блокировке. Причины в этом случае могут быть самыми разными, но все они решаются через обращение в банк.

В любом случае, если казахстанец столкнулся с блокировкой счета, у него есть универсальный порядок действий в рамках закона:

• обращение в банк – нужно выяснить, почему произошла блокировка счета. Банк обязан объяснить причину и рассказать, что нужно сделать, чтобы арест был снят;
• проверить долги – сделать это можно через «Кабинет налогоплательщика» или приложение eGov Mobile. Возможно, блокировка связана с задолженностью;
• при необоснованной блокировке можно подать официальный запрос в банк с требованием разъяснений, а при необходимости – жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка РК или иск в суд.

Напомним, в Казахстане есть защищенные «неприкосновенные» виды счетов, которые никто не имеет права арестовывать, даже при наличии долгов и решения госорганов. К таким счетам относятся:

• счета, на которые поступают государственные пособия и социальные выплаты;
• счета для начисления алиментов;
• образовательные накопительные счета;
• жилищные сберегательные счета.